澳大利亚审慎监管局(APRA)做些什么？
APRA通过政策、监管和解决三个核心功能来监管银行、退休金和保险业的实体。
政策
APRA的政策职能是设计和维护审慎框架，包括相关立法、审慎标准和指南。审慎框架设定了被APRA监管的实体必须满足的最低要求，并为APRA的监管活动提供了基准。当APRA提议对审慎框架进行修订时，通常会有一段时间与行业和其他利益相关者就这些提议进行正式的、公开的磋商。然后，APRA在最终确定其政策立场时会考虑磋商过程中的反馈。
APRA的政策议程认识到，APRA必须对根据国际标准的发展、政府的优先事项以及社会的期望对不断发展的外部环境做出回应。
与APRA的战略重点一致，政策重点集中在维持金融系统的弹性，促进退休金会员的成果(outcome for superannuation members)，提高整个金融系统的网络弹性，以及改变所有受监管机构的管理、文化、薪酬和问责制。
监督
APRA持续监督被其监管的实体的活动，以确保这些实体遵守审慎框架的要求，并鼓励实体采取更好的做法。这种监督是通过一种APRA监督者和被他们监督的实体间直接的面对面交流的方式来执行。
APRA的愿景基于卓越的监管，使APRA监管机构能够识别实体和更广泛金融体系面临的重大风险，并迅速有效地对这些风险做出反应。
APRA采取监管的方式是相对的，也就是说对金融体系造成更大危险的实体会收到更为严格的监管。这对于帮助较小的实体在不威胁到APRA审慎目标的情况下进行竞争非常重要。例如，较小的实体通常有更简单的监管要求和更少的报告负担。
实体向APRA报告的数据——例如，与它们的财务状况有关的数据——是APRA监督过程的关键部分。APRA的监管人员通过分析数据来确定实体的优势所在以及可能存在的风险所在。APRA还对受监管实体进行定期审查和评估。
如果APRA在监管过程中发现了任何风险，它将尽早介入，在实体履行其对客户的财务义务能力受到威胁之前找到解决方案。
然而，鉴于任何监督程序都不能保证不会出现问题，APRA的监督职能包括着重加强实体自身的危机应对能力。有效的危机恢复计划对于确保各实体已经为财政紧张时期做好了准备，并能够在没有纳税人支持的情况下从金融损失中恢复至关重要。
许可和强制执行也是APRA监督职能的一部分。
(i) 经营许可
一个实体在澳洲从事银行、保险或退休金业务之前，必须获得澳洲审慎监管局(APRA)的许可证。授予APRA牌照的过程旨在确保该实体拥有财务和运营实力，以满足APRA的监管要求，并确保该实体——在所有合理的情况下——能够兑现其对客户的财务承诺。作为许可程序的一部分，APRA通过允许一个对于新实体和已有市场实体之间具有竞争力和创新性的市场来平衡金融安全。
根据所设立的业务类型，在澳大利亚成立被APRA监管实体的规则和要求有所不同。许可证相关程序详情。
(ii) 强制执行
审慎监管的有效性取决于受到监管的实体知道APRA会在审慎风险没有得到适当处理的情况下采取坚定的行动。因此，强制执行是APRA监管工具的关键部分。APRA的执行权力范围从信息收集权到强制和侵入性措施。
在大多数情况下，当一个实体不符合APRA的要求时，APRA能够使用非正式的工具来实现其审慎的结果，例如要求额外的报告来帮助APRA理解这些问题，或者对实体进行现场审查。当受监管的实体愿意与APRA公开合作以及时解决问题或打消疑虑时，非正式工具的使用尤其有效。
与此同时，当实体或个人不合作时，APRA拥有一系列更强硬的正式权力可以用来解决问题。APRA的执法权也可用于要求实体和个人对其行为负责。例如，APRA可以进行调查，指导实体采取特定行动或停止特定行动，对企业经营方式施加条件，禁止个人在APRA监管的行业工作，启动民事诉讼程序，或将事件提交刑事起诉。
APRA可以在任何风险，无论是金融风险、运营风险还是行为风险，对实体的金融业务构成迫在眉睫的威胁之前使用它的正式强制执行的权利。APRA也使用用正式的执法权力树立公开的榜样，以阻止不可接受的行为在未来发生，并鼓励整个行业遵守相关制度。
APRA可以使用其权利中一种或任何几种组合，并会在适当的时候，包括在使用非正规工具不能产生令人满意的结果的情况下，毫不犹豫地采取强制行动。更多关于APRA的强制执行方法。
解决
被APRA监管的实体出现失败的情况非常罕见。然而，APRA不能保证零失败率，因为这样做会严重限制实体承担风险的能力，如贷款或投资资金。
如果一个被监管的实体确实破产（不太可能发生），APRA的核心职能之一是确保该实体能够有序地退出该行业，对客户造成的损失很少或没有损失，对金融体系的破坏最小。破产实体的有序退出即是“解决”。
在解决过程中，APRA的目标是限制实体破产的金融影响。APRA定期测试并不断改进其有序地解决故障和接近故障的能力。
在不太可能发生的实体破产的情况下，澳大利亚政府通过金融债权计划(FCS)，为银行、信用社和建房互助协会(building societies)的储户以及一般保险公司的大多数投保人提供额外的保护。了解更多关于FCS的信息。
相关新闻
